給全市人民買保險，是花小錢辦大事

11月3日，寧波市政府52次常務會議原則通過《關于開展巨災保險試點工作的實施意見》，寧波市政府將每年出資投保巨災保險。這是繼深圳之后，第二個在全市范圍內建立巨災保險制度的試點城市。比深圳更進一步的是，寧波市還推出了財產損失救助制度，市域內常住居民的家庭財產如因災產生損失，均可獲得救助。

巨災保險制度，是指對因發生地震、臺風（颶風）、海嘯、洪水等自然災害或重大人為災難，可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險，通過保險形式，給予分散風險的制度安排。由政府公共財政出資，給行政區域范圍內的巨災受損人員提供人身傷亡和財產損失保險，是一項花小錢辦大事的好事。寧波市的試點，應當肯定。

首先看覆蓋的人群，第一期保險就覆蓋1000萬人口，災害發生時處于寧波市行政區域范圍內的所有人口，包括常住人口，以及來寧波出差、旅游、務工的流動人口，均在保險的范圍之列，在人群救助上實現了全覆蓋，無死角。

第二是補償范圍廣，因巨災導致人身傷亡的，撫恤金最高可達每人10萬元，災害期間因見義勇為導致死亡、殘疾的增補撫恤費用，同樣也是最高可達每人10萬元。家庭財產損失救助也納入保險范圍。這對災后重建有巨大的幫助，可以幫助受災群眾順利度過災后生活的最初階段，也是雪中送炭的行為。

第三是財政保障到位。寧波市公共財政除了3800萬元的保費外，還另外設立了500萬的巨災基金，作為對巨災保險的補充，在商業保險尚未到位的情況下，還可以優先償付。對于政府來說，這算是花小錢，辦大事，在災難到來的時刻減輕政府的公共財政壓力，騰出更多的錢來做更緊急的事情。

中國的東面、南面是大海，臺風和熱帶風暴頻頻，西面則受歐亞大陸板塊與東南亞板塊碰撞擠壓，地震和地質自然災害多發，巨災波及范圍廣、受災人數多，一旦發生，便會給當地人民生命財產帶來巨大損失。

從國際經驗來看，自然災害的商業保險賠付金額一般都占災害直接經濟損失的30％至40％，而中國這一比例尚不到1％。自然災害救濟，基本依靠政府財政撥款和民間慈善募捐。汶川大地震，直接經濟損失是8451億元，保險只賠了20多億元，占比約0.2％。

這項保險制度的落后，一方面增加了政府財政壓力，不利于政府把有限的財力集中于災后公共設施重建上；另一方面，一旦受災面過大，政府和社會的錢分到個人身上，只能撒點毛毛雨，杯水車薪，對于災民的災后生活和災后重建，作用有限。因此，建立巨災保險制度，是建立減災救災體系的重要手段。

據新華社報道，中國保監會副主席周延禮10月14日介紹，保監會已與發改委等多部委聯合，成立建設巨災保險研究領導小組，開展建立巨災保險具體專項工作。在2017至2020年，將全面實施巨災保險制度，并將其納入國家防災減災體系當中。在這個路線圖中，深圳、寧波的試點經驗將為這一制度的探索開創發揮很大的借鑒作用。